أ المعاشات التقاعدية الخاصة إنها حقيقة يجب أن تؤخذ على محمل الجد هذه الأيام. لقد لاحظ الكثير من الناس بالفعل أنهم لن يتمكنوا من الاعتماد على الدخل الحكومي للتقاعد. بل وأكثر من ذلك في مجتمع يتقدم في السن ويساهم عدد أقل وأقل من العمال الرسميين في دفع الاستحقاقات.
وعلاوة على ذلك، حذر العديد من خبراء الاقتصاد بالفعل من أن القواعد الجديدة لن تكون كافية لتنظيم وإنشاء حسابات الحكومة وتقليص فجوة معاشات التقاعد، بل وقد تؤدي حتى إلى إصلاح جديد في غضون سنوات قليلة.
على الرغم من أن المعاشات التقاعدية الخاصة تركز على قضايا التقاعد، إلا أنه يمكن استخدامها أيضًا لتحقيق أهداف متوسطة وطويلة الأجل. لذا، إذا كنت تريد أن تفهم المزيد وخاصة كيفية اختيار الخيار الأفضل بالنسبة لك، فراجع المقالة أدناه.
ما هو المعاش الخاص؟
المعاش الخاص، المعروف أيضًا باسم المعاش التكميلي، هو نوع من الاستثمار موصى به لأولئك الذين لديهم أهداف متوسطة إلى طويلة المدى.
يرجع اسمها إلى تشغيل بديل مثير للاهتمام لأولئك الذين يرغبون في إكمال التقاعد الذي يتلقونه من الحكومة، والذي يدفعه المعهد الوطني للضمان الاجتماعي (INSS)، أو الذين يرغبون ببساطة في ضمان مستقبل مالي مستقر دون الاعتماد على على الصالح العام.
وأصبح هذا النوع من الاستثمار أكثر إثارة للاهتمام بعد إصلاح نظام التقاعد، الذي غير قواعد الاستحقاقات وجعل طريق البرازيليين إلى التقاعد أكثر صعوبة.
بسبب حالة عدم اليقين، قدرت شركة ميرسر الاستشارية في عام 2019 أنه سيكون هناك قفزة قدرها 25% في عدد البرازيليين الذين يستثمرون في التقاعد التكميلي، بزيادة من 16 إلى 20 مليون شخص.
كيف يعمل المعاش الخاص؟
باختصار، يعمل الأمر على النحو التالي: تقوم بالتسجيل في خطة معاشات تقاعدية خاصة في أحد البنوك وسيتم استخدام هذا المورد كصندوق تقاعد.
تحتوي كل خطة على شخص مسؤول عن إدارة المحفظة الاستثمارية. لذلك، سيقرر هذا المدير الأصول التي سيتم شراؤها أو بيعها، مما يساعد على تحسين عوائد الاستثمار.
بعد اختيار معاش خاص، من المهم للغاية إجراء تقييم لإمكاناته. فقط من خلال هذه التحليلات سوف تحصل على الخطة التي تناسب احتياجاتك.
ما هي أنواع المعاشات الخاصة؟
حياة مولد المزايا المجانية (VGBL)
تعمل خدمة Free Benefit Generator Life (VGBL) مثل التأمين على الحياة الذي يتمتع أيضًا بتغطية المعاشات التقاعدية.
يوصى بهذا النوع من المعاشات التقاعدية للأشخاص الذين يقدمون إقرارات ضريبة الدخل المبسطة، أو يرغبون ببساطة في استثمار أكثر من 12% في إجمالي الدخل السنوي الخاضع للضريبة.
خطة توليد المزايا المجانية (PGBL)
بشكل عام، يتم اختيار معاش PGBL الخاص من قبل الشخص الذي يقدم إقرار ضريبة الدخل ويساهم في الضمان الاجتماعي.
الاستثمار في معاشات التقاعد الخاصة يحقق نتائج ضريبية ممتازة في الحالات التي يتم فيها استثمار الأموال لفترة طويلة.
لهذا السبب، يوصى بـ PGBL للأشخاص الذين يخططون للتقاعد أو ببساطة بناء مدخرات لأطفالهم.
متى تستثمر في المعاشات التقاعدية؟
لا توجد قاعدة بشأن السن المناسب لبدء الاستثمار في المعاشات التقاعدية الخاصة، ولكن كلما كان ذلك أفضل كلما كان ذلك أسرع. على سبيل المثال، إذا كنت تريد ضمان الأمن المالي لأطفالك، فاعلم أن هناك خطط معاشات تقاعدية لأطفالك.
الوقت مهم جدًا بالنسبة لك في هذه الحالة: تخيل أنك تغلق الخطة عندما يبلغ طفلك 5 سنوات فقط وتقوم بتقديم مساهمات شهرية حتى يبلغ 18 عامًا.
وبهذه الأموال، سيكون قادرًا على الالتحاق ببرنامج تبادل، أو الالتحاق بالجامعة، أو دفع ثمن شقة، أو ببساطة مواصلة الاستثمار في خطة معاشات تقاعدية خاصة للحصول على المزيد من الدخل في المستقبل.
تذكر أنه على الرغم من أن الوقت مفيد للاستثمار، إلا أن المعاشات التقاعدية الخاصة هي أيضًا استثمار للبالغين أو كبار السن الذين يعتزمون تجميع احتياطياتهم أو تحقيق أحلام قصيرة أو متوسطة المدى لاحقًا.
بعد كل شيء، الآن هو الوقت المثالي لبدء التخطيط للمستقبل. الشيء المهم هو أن تبدأ.
هل يستحق إغلاق خطة التقاعد الخاصة؟
لو طُرح هذا السؤال قبل بضع سنوات، لكان معظم خبراء الاستثمار قد قالوا إن الأمر لا يستحق إغلاق معاشات التقاعد الخاصة لأن المعدلات ستكون مرتفعة والتطبيقات ستكون معقدة للغاية.
إن تخفيف قواعد المعاشات التقاعدية الخاصة جعل المنتج أكثر جاذبية وجذب انتباه المديرين والمستثمرين.
على أية حال، من الجيد أن تضع في اعتبارك أنك بحاجة إلى البحث عن أفضل خيارات خطة التقاعد الخاصة والبحث دائمًا عن المديرين المؤهلين.