A prywatna emerytura jest to rzeczywistość, którą w dzisiejszych czasach należy traktować bardzo poważnie. Wiele osób zauważyło już, że nie będzie mogło liczyć na dochody rządu jako emeryturę. Tym bardziej w starzejącym się społeczeństwie i coraz mniej formalnych pracownikach przyczyniających się do wypłaty świadczenia.
Ponadto wielu ekonomistów już ostrzegało, że nowe przepisy nie wystarczą do uporządkowania i ustalenia rachunków rządu oraz zmniejszenia luki w zabezpieczeniach społecznych, a nawet mogą doprowadzić do nowej reformy za kilka lat.
Chociaż prywatne plany emerytalne koncentrują się na kwestiach emerytalnych, mogą być również wykorzystywane do celów średnio- i długoterminowych. Jeśli więc chcesz dowiedzieć się więcej, a zwłaszcza dowiedzieć się, jak wybrać najlepszą dla siebie opcję, zapoznaj się z poniższym artykułem.
Co to jest prywatna emerytura?
Prywatna emerytura, znana również jako emerytura uzupełniająca, to rodzaj inwestycji odpowiedni dla osób o celach średnio- i długoterminowych.
Swoją nazwę zawdzięcza działaniu ciekawej alternatywy dla tych, którzy chcą dokończyć emeryturę otrzymywaną od rządu opłacaną przez INSS (Krajowy Zakład Ubezpieczeń Społecznych) lub po prostu chcą zagwarantować stabilną przyszłość finansową bez uzależnienia na opatrzności publicznej.
Ten rodzaj inwestycji stał się jeszcze bardziej interesujący po reformie ubezpieczeń społecznych, która zmieniła zasady świadczeń i jeszcze bardziej utrudniła Brazylijczykom przejście na emeryturę.
Ze względu na niepewność firma konsultingowa Mercer oszacowała w 2019 r., że nastąpi skok o 25% w liczbie Brazylijczyków inwestujących w dodatkowe emerytury, przy wzroście z 16 do 20 mln osób.
Jak działa prywatna emerytura?
W skrócie działa to tak: wynajmujesz prywatny plan emerytalny w banku, a ten zasób zostanie wykorzystany jako fundusz emerytalny.
W każdym planie wyznaczona jest osoba odpowiedzialna za zarządzanie portfelem inwestycyjnym. Dlatego ten menedżer zdecyduje, które aktywa kupić lub sprzedać, pomagając poprawić zwrot z inwestycji.
Po wybraniu prywatnego planu emerytalnego niezwykle ważna jest ocena jego potencjału. Tylko dzięki tym analizom otrzymasz plan, który będzie najlepiej odpowiadał Twoim potrzebom.
Jakie są rodzaje prywatnych emerytur?
Bezpłatne życie generujące korzyści (VGBL)
Free Benefit Generator Life (VGBL) działa jak ubezpieczenie na życie, które obejmuje również ubezpieczenie emerytalne.
Ten rodzaj emerytury jest wskazany dla osób, które składają najbardziej uproszczone zeznanie podatkowe lub po prostu chcą zainwestować więcej niż 12% w roczny dochód brutto podlegający opodatkowaniu.
Bezpłatny plan generowania korzyści (PGBL)
Ogólnie rzecz biorąc, prywatną emeryturę PGBL wybiera osoba, która składa zeznanie podatkowe i odprowadza składki na ubezpieczenie społeczne.
Inwestycja w prywatną emeryturę generuje doskonałe efekty podatkowe w sytuacjach, gdy pieniądze są inwestowane przez długi czas.
Z tego powodu PGBL polecany jest osobom planującym emeryturę lub po prostu gromadzącym oszczędności dla swoich dzieci.
Kiedy inwestować w emerytury?
Nie ma reguły co do wieku, w którym można rozpocząć inwestowanie w prywatną emeryturę, ale im wcześniej, tym lepiej. Na przykład, jeśli chcesz zapewnić bezpieczeństwo finansowe swoim dzieciom, wiedz, że istnieją plany emerytalne dla twoich dzieci.
Czas jest dla Ciebie bardzo ważny w tej sytuacji: wyobraź sobie, że zamykasz plan, gdy Twoje dziecko ma zaledwie 5 lat i płacisz miesięczne składki do 18 roku życia.
Za te pieniądze będzie mógł wyjechać na wymianę, pójść na studia, dostać zaliczkę na mieszkanie czy po prostu dalej inwestować w prywatne emerytury, aby w przyszłości mieć większe dochody.
Pamiętaj, że o ile czas jest dobry na inwestycje, prywatna emerytura jest również inwestycją dla dorosłych lub seniorów, którzy zamierzają gromadzić swoje rezerwy lub później realizować krótko- lub średnioterminowe marzenia.
W końcu teraz jest idealny czas, aby zacząć planować przyszłość. Ważne jest, aby zacząć.
Czy warto zamknąć prywatny plan emerytalny?
Gdyby to pytanie zostało zadane kilka lat temu, większość specjalistów ds. inwestycji stwierdziłaby, że nie warto zamykać prywatnych planów emerytalnych, ponieważ stawki byłyby wysokie, a wnioski bardzo skomplikowane.
Złagodzenie zasad prywatnych emerytur uatrakcyjniło produkt i przykuło uwagę menedżerów i inwestorów.
W każdym razie dobrze jest pamiętać, że konieczne jest zbadanie najlepszych opcji prywatnych planów emerytalnych i zawsze poszukiwanie wykwalifikowanych menedżerów.